Как отрыть счет за границей физическому лицу

Использование иностранных банковских счетов уже давно перестало быть исключительным финансовым инструментом, доступным лишь избранным. Простые граждане имеют право и возможность открыть счет в иностранном банке для хранения личных сбережений или ведения бизнеса.

Процедура открытия валютного счета за рубежом сложнее, чем в отечественных банках и требует дополнительных затрат. Но зато гарантирует конфиденциальность и безопасность депозита, а также существенно облегчает пребывание владельца, открывшего счет за границей.

Виды счетов

Прежде чем открыть счет за рубежом, необходимо определиться какой именно вид наиболее соответствует целям. Для кого-то важно просто сохранить деньги от любых посягательств извне, а кто-то будет управлять депозитным счетом дистанционно, увеличивая его доходность или использовать средства для собственных нужд за границей.

Физическим лицам, желающим открыть банковский счет в зарубежном банке, доступны следующие виды:

  1. Расчетные счет
    Необходимы, если гражданин планирует множественные банковские транзакции (оплата товаров и услуг, выплата заработной платы и т.д.) за рубежом. Денежные средства на таких счетах долго не задерживаются, но некоторые финансовые организации требуют наличия не снижаемого денежного остатка.
  2. Инвестиционные (сберегательные) счета
    Используются для хранения и накопления денежных средств. При открытии счета россиянин должен понимать, что свободные платежи и расчеты с него будут недоступны.

Важно! При закрытии счета в иностранном банке может потребоваться обоснование. То есть гражданин должен представить документы, подтверждающие необходимость получить деньги (договор на покупку недвижимости, справка об обучении, медицинская выписка и т.д.).

Имеет ли законное право россиянин открывать счет за границей

Действующее российское законодательство не ограничивает граждан РФ в выборе способа и места хранения личных сбережений. Федеральный закон «О валютном регулировании и валютном контроле» позволяет всем резидентам открывать валютные вклады в банках, расположенных за пределами страны. Главное, соблюдать установленный порядок предоставления налоговой отчетности за денежные средства, которые переводятся.

Уведомления налоговой об открытии счета за рубежом

  • в течение 30 дней необходимо уведомить налоговую инспекцию про открытие банковского счета за рубежом;
  • каждый год в срок до 1 июня подавать декларацию, к которой прикладывать банковскую выписку (отчет) о движении денежных средств по счету;
  • оплачивать налог.

Кроме того, установлен перечень лиц, которые не имеют права иметь счета в иностранном банке (ФЗ №273-ФЗ, ст. 7.1.).

К ним относятся:

  • государственные чиновники высокого ранга;
  • члены совета директоров Центробанка;
  • Генеральный прокурор и его заместители и т.д.

Несоблюдение этого требования влечет за собой применение жестких санкций (увольнение с занимаемой должности).

Можно ли открыть счет в иностранном банке дистанционно

Чтобы открывать счета и вклады в любых зарубежных банках необязательно выезжать из страны. Достаточно воспользоваться юридическими услугами посреднических фирм:

  • выбрать подходящий банк;
  • подготовить пакет обязательных документов;
  • оформить заявку на открытие депозита онлайн.

Нанятый посредник выступит в качестве гаранта сделки и подтвердит личность будущего владельца в конкретном филиале банковского учреждения. Далее дистанционное управление счетом возможно с помощью следующих способов и банковских инструментов:

  • курьерской почты;
  • интернет-банкинга;
  • факсимильной связи;
  • банковских карт;
  • чековых книжек.

Выбор страны

Процесс открытия счета за рубежом является сложным и продолжительным. Чтобы все приложенные усилия не оказались напрасными, необходимо правильно выбрать страну, где будут храниться или «работать» сбережения компании или частного лица.

Открытие счета в Европе

В эту группу входят государства Европейского союза (Латвия, Литва, Польша, Венгрия, Кипр, Австрия, Эстония и т.д.), а также Черногория, Швейцария и Лихтенштейн. Банковские учреждения Европы осуществляют свою деятельность в соответствии с общеевропейскими стандартами, предоставляя иностранным клиентам определенные преимущества, например, русскоязычную поддержку клиентов.

Есть и то, что можно отнести к недостаткам сотрудничества:

  • требование дополнительных документов, подтверждающих личность и благонадежность потенциального вкладчика;
  • длительная обработка заявок для открытия счета в зарубежном банке;
  • высокие тарифы обслуживания (стоимость открытия депозита варьируется от 300 до 1000 евро).

Важно! Многие европейские банки отказывают в разрешении на открытие депозита для россиян в связи с текущей политической обстановкой в мире. Получить запрет могут не только лица, входящие в санкционный список ЕС, но и любые граждане РФ.

Открытие счета в Азии

Среди множества стран Азии для российских вкладчиков наиболее перспективными являются КНР и Сингапур.

Банковские учреждения этих государств отличаются:

  • безупречной репутацией;
  • высоким профессионализмом;
  • строгим соблюдением конфиденциальности.

К сожалению, в последнее время азиатские банки практически полностью прекратили сотрудничество с резидентами из России и стран СНГ, отдавая предпочтение безофшорным компаниям.

Офшорный счет физического лица

Таковыми являются страны, правительство которых предоставляет нерезидентам льготные условия для осуществления предпринимательской деятельности.

В список популярных стран для открытия оффшорных счетов входят:

  • Шотландия;
  • остров Мэн;
  • Маврикий;
  • Сейшельские острова;
  • Сент-Люсия;
  • Сент-Винсент.

Особых преимуществ для вкладчиков банковские учреждения из этих стран не предоставляют. Несмотря на то, что счет за рубежом открывается в удаленном режиме, требуется предоставить стандартный пакет документов.

Кроме того, мировые антиофшорные тенденции становятся причиной ряда неудобств для банковских клиентов:

  • трудности расчетов в долларах США;
  • длительное рассмотрение заявок;
  • запросы подтверждающих документов по текущим транзакциям клиентов.

Выбор зарубежного банка

Чтобы открыть счет в иностранном банке, физическому лицу нужно определиться с выбором финансового учреждения.

Так как претендентов в каждой стране огромное количество, потребуется составить перечень важных вопросов, ответы на которые станут решающим фактором для выбора:

  1. Работает ли банк с физическими лицами-нерезидентами.
  2. Величина тарифов на обслуживание.
  3. Минимальная сумма вклада.
  4. Какие документы потребуются для открытия.
  5. В каких валютах будут осуществляться платежи и т.д.

Совет! Выбирая заграничный банк, можно воспользоваться рекомендациями и отзывами знакомых или партнеров по бизнесу.

Порядок открытия счетов в иностранных банках

Чаще всего процедура открытия зарубежного банковского счета связана с поездкой в ту страну, где расположено финансовое учреждение. Поэтому россиянин предварительно должен оформить и получить загранпаспорт для выезда из России.

Порядок открытия счета за рубежом выглядит следующим образом:

  1. Визит в выбранный иностранный банк.
  2. Заполнение заявки на открытие счета (регистрационные формы заполняются на иностранном языке, поэтому целесообразно воспользоваться услугами опытного переводчика).
  3. Предоставление требуемого пакета документов.
  4. Ожидание рассмотрения заявки и принятия решения.
  5. Подписание банковских документов и получение необходимых средств доступа к интернет-банкингу, банковских карт и т.д.
  6. Пополнение счета (при внесении наличных средств потребуется обоснование происхождения денег).

Пакет необходимых документов для открытия счета в иностранном банке

Резиденты, открывшие счета в банках, находящихся за границами территории России, знают, что сделать это сложно. Наиболее трудным этапом является сбор и предоставление документов, необходимых для получения разрешения от банка.

В основной перечень чаще всего входят:

  • идентификаторы личности заявителя, а также его супруга (загранпаспорта);
  • справка о составе семьи;
  • выписка с места жительства, подтверждающая постоянную регистрацию по конкретному адресу;
  • документы, подтверждающие доходы резидента (справка 2-НДФЛ, банковские выписки, свидетельства о праве собственности на недвижимость и т.д.);
  • резюме с данными об образовании и трудовой деятельности;
  • справка об отсутствии судимости.

В некоторых случаях могут потребоваться дополнительные бумаги, подтверждающие благонадежность потенциального клиента:

  • рекомендательные письма от физических или юридических лиц, находящихся на территории иностранного государства;
  • квитанции об оплате коммунальных услуг;
  • рекомендательное письмо от банка, услугами которого заявитель пользуется в России и т.д.

Особенности использования иностранного счета

Прежде чем открыть счет за границей, нужно оценить целесообразность этого поступка.

Чтобы понять, нужен подобный депозит или нет, достаточно определить основные особенности использования зарубежного счета:

  1. Хранение личных сбережений.
  2. Частные инвестиции.
  3. Осуществление текущих расходов (например, оплата товаров или сделанных работ при нахождении за границей).

Денежные средства с банковского депозита, оформленного на частное лицо, нельзя использовать для ведения предпринимательской деятельности. Нарушителей ждут серьезные последствия, вплоть до конфискации счета и запрета на въезд в страну.

Плюсы и минусы офшорных счетов для физических лиц

Оценить достоинства и недостатки офшоров можно только исходя из того, какие цели ставил перед собой вкладчик:

  1. Получение прибыли. Зарубежные финансовые учреждения работают с низкими процентами по депозитам. Поэтому существенно приумножить вклад не получится.
  2. Конфиденциальность.
  3. Сохранность. Солидные финансовые учреждения гарантируют сохранность и безопасность депозитов. Кроме того, для уменьшения рисков вклады можно застраховать
  4. Независимость. Зарубежные банковские счета открывают доступ к международным инвестиционным проектам. Их удобно использовать для сделки купли-продажи, так как вкладчик не теряет деньги на конвертации валют.

Среди очевидных недостатков наличия банковского счета в зарубежном банке выделяют:

  1. Дополнительные затраты на уплату подоходного налога в стране, где работает банк.
  2. Финансовые потери при снятии денежных средств в банкоматах.
  3. Необходимость уведомления налоговых органов об открытии счета и движении средств по депозиту.